ЭТА СТАТЬЯ ЯВЛЯЕТСЯ КОММЕНТАРИЕМ К:

Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Если на взятый потребительский кредит вы купили телевизор или мебель, а товар оказался «ненадлежащего качества» и его надо вернуть обратно, то с завтрашнего дня продавец обязан будет возвращать вам не только деньги по чеку, но и возмещать уплаченные проценты и иные платежи по займу.

Такое правило вводят поправки в Закон «О защите прав потребителей». И это не единственный документ, изменения к которому завтра вступают в силу в связи с тем, что с 1 июля начинает действовать долгожданный Закон «О потребительском кредите (займе)». Он должен навести порядок на рынке «беспредельного» потребкредитования, который, по сути, сформировался в нашей стране стихийно. Закон расставил твердые точки над «i» во взаимоотношениях россиян с банками, ломбардами, кредитными кооперативами, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

Кроме этого, теперь в каждом «приемном пункте» по выдаче кредитов должна находиться информация о сроках рассмотрения заявки на кредит, о возможном увеличении суммы расходов заемщикам. Вводится и одно из основных требований к типовой форме договора. В правом верхнем углу первой страницы в крупной квадратной информационной рамке (не менее 5 процентов от общей площади листа договора) должна значиться полная стоимость потребительского кредита, включающая в себя сумму основного долга, процентов, подлежащих выплате, иные обязательные платежи, в том числе плату за выпуск и обслуживание электронного средства платежа, страховку.И возврат процентов по кредитам — из этого числа. Разочарованные в товарах покупатели и раньше пытались вернуть их, но это редко удавалось, говорит юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов. «Теперь норма закреплена в законе. Впрочем, — предупреждает эксперт, — чтобы ею воспользоваться, покупатели должны иметь грамотно заполненный договор с продавцом. И в нем должен быть прописан пункт о возврате процентов в случае продажи некачественного товара. Тогда есть все шансы без особых проблем вернуть убытки».

По новым правилам кредитор и заемщик также отныне обязаны оговаривать и согласовывать в кредитном договоре одну «прозрачную и понятную» процентную ставку, по которой дается заём.

Например, 10 процентов годовых от суммы кредита. А так называемые «сложные» для понимания граждан — плавающие, меняющиеся — процентные ставки теперь маскировать запрещено. Это означает, что, взяв 100 тысяч рублей в кредит под 10 процентов годовых, вы должны будете отдать 110 тысяч рублей. И не больше.

Еще одна прогрессивная норма закона предоставила потребителям право отказываться от нецелевого потребительского займа в течение 14 дней и целевого — в течение месяца с момента оформления. Особенно это важно для тех, кто в дурмане шопинга сгоряча оформляет экспресс-кредиты в магазинах, потом передумывает, но — поздно. Закон обязывает банки информировать заемщика о сроках, когда он вправе отказаться от получения потребительского кредита.

Размер пени за просрочку теперь тоже ограничен и понятен — 20 процентов годовых при начислении на сумму кредитов процентов или 0,1 процента от суммы долга за каждый день просрочки, если проценты по кредиту не начисляются.

Законом ограничен и максимальный размер ставок по кредитам физлицам. Полная стоимость займа не может превышать более чем на треть среднюю стоимость кредита, рассчитанную ЦБ за предыдущий квартал. Например, поясняет Олег Фролов, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставляемым российскими банками физлицам на срок до года, в январе 2014 года составляла 26,21 процента, в марте она снизилась до 24,11 процента годовых. Следовательно, ставки в данном случае в марте не могли выходить за пределы 25-32 процентов.

Теперь банки также будут вынуждены отказывать недобросовестным заемщикам, прогнозируют эксперты. На первое место выйдут кредитные истории получателей, кредиторы ужесточат подходы к анализу их кредитоспособности.

Закон также регламентировал взаимодействие между коллекторами и должниками. «Прессовать должников и днем и ночью коллекторские агентства не смогут. В частности, коллекторам запрещено беспокоить должников с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 в — праздничные и выходные. Вдобавок кредиторы обязаны поставить должников в известность о том, что их кредиты «проданы» коллекторам. А в договоре при выдаче кредита предупреждать о таких перспективах в случае неуплаты. Активы на этом рынке «аутсорсинга долгов» с физических лиц в России составляют сегодня уже более 150 миллиардов рублей. В эту сумму входят займы для личных целей, кредиты на развитие бизнеса. По словам Олега Фролова, прописывать в Законе «О потребительском кредите» для коллекторов более детальные правила поведения и строгие запреты законодатели не посчитали нужным. В случае угроз со стороны коллекторов неплательщики могут пользоваться смежными законами, например Уголовным кодексом. Угрозы, публичные обвинения, арест имущества должника без судебного решения, получение данных о доходах являются незаконными действиями, если обратное прописано в договоре с клиентом. В этом случае заемщик имеет право на обращение в суд с иском о нарушении неприкосновенности личной жизни.

 

С 1 июля вступают в силу поправки в Гражданский кодекс. В них по-новому регулируются процедуры залога, перевода прав кредитора третьим лицам.

Появляется и понятие старшинства залогов. Это необходимо, если имущество является предметом нескольких залогов, которые принадлежат разным кредиторам.

Старшинство устанавливается по дате залога — в зависимости от даты его выдачи по очереди будут удовлетворяться требования каждого последующего залогодержателя. Если старшинство залогов одинаковое, то его «владельцы» получат компенсации в равных пропорциях от обеспеченной залогом суммы.

что изменится в июле?

Людмила Алехина

С 1 июля негосударственные лотереи будут запрещены.

Сохраняется только два вида лотерей — государственные и международные, а региональные государственные, муниципальные, негосударственные и стимулирующие лотереи полностью прекращают свое существование. Закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О лотереях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступает в силу с 1 июля.

Государственные лотереи будут проводиться по решению правительства, а международные — по законам РФ. Пока существует три государственные лотереи: «Победа», «Спортлото», «Гослото».

Во всем мире используется такая практика, когда существует несколько национальных операторов, говорит Лариса Шишкина, руководитель департамента внешних связей государственной лотереи «Победа».

«В России же, — говорит эксперт, — творился хаос: было выдано 4 тысячи лицензий на проведение лотерей. После принятия закона останутся только плюсы: все доходы пойдут в государственный бюджет на благотворительные и социальные программы, а также это позволит оградить общество от недобросовестных операторов, и рынок станет урегулирован».

Исключение одно — экспертиза выигрышных лотерейных билетов. То есть при выигрыше в негосударственную лотерею, билеты для участия в которой продаются и сейчас, ее организатор обязан отдать приз в течение месяца независимо от того, будет это до 1 июля или после, как объясняет Лариса Шишкина.

Минфин и минспорта станут организаторами гослотерей, проводя конкурс по выбору оператора лотереи. Победителей можно будет узнать на сайте правительства РФ.

Справка «РГ»

Сегодня в России, по некоторым данным, существует несколько сотен частных лотерей.

Ежегодная выручка этого рынка в среднем оценивается в 9 миллиардов рублей.

Однако потенциальная емкость российского лотерейного рынка — примерно 60-90 миллиардов рублей в год.

мигранты

Язык проглотишь

Не прочтешь Толстого и Пушкина — не получишь российский паспорт

Марина Грицюк

Признавать соотечественников носителями русского языка, чтобы впоследствии давать им российское гражданство в упрощенном порядке, будутспециально обученные люди.

Кто именно — прописано в приказе Федеральной миграционной службы России (ФМС), вступающем в силу с 1 июля.

Собеседование не должно длиться дольше 30 минут. Во время него могут использоваться аудио-, видео- и мультимедийные материалы.

Процедура собеседования оформляется протоколом, в котором фиксируются все вопросы членов комиссии. При этом пользоваться средствами электронно-вычислительной техники во время экзамена будет запрещено, так что подсмотреть в «Яндексе» ответ на вопрос не получится.

А знать соотечественнику, чтобы быть признанным носителем русского языка, нужно много. Например, он должен уметь понимать и интерпретировать тексты любой тематики. В том числе — абстрактно-философской, профессиональной, а также — публицистические и художественные тексты.

Также мигрант обязан максимально полно понимать содержание записей публичных выступлений, свободно воспринимать социально-культурные и эмоциональные особенности речи говорящих, интерпретировать фразеологизмы, известные высказывания и скрытые смыслы.

Уметь достигать поставленных целей коммуникации, продемонстрировать полное знание языковой системы и свободное владение средствами выразительности языка во всем многообразии лексико-грамматических, стилистических вариантов.

Если вдруг в результате всех этих испытаний человек не будет признан носителем русского языка, он может попытать счастья еще раз. Но не раньше, чем через год, говорится в приказе.

Кстати

Для беженцев из Украины должен быть введен упрощенный порядок получения российского гражданства.

А тем, кто в этом не нуждается и планирует вернуться на родину, работу должны предоставлять сразу после приезда. Об этом говорится в законопроекте, который внесен в Госдуму.

деньги

Остался без визы

Банковскую карту заблокируют из-за долгов по налогам

Татьяна Зыкова

Вклады и банковские карты физлиц теперь будут под контролем налоговых органов.

Начиная с 1 июля банки обязаны сообщать налоговикам об открытии и закрытии вкладов населения, движении по ним денег, изменении реквизитов. До сих пор банки представляли налоговикам данные об открытых счетах только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

С завтрашнего дня вступает еще одна норма. Компания или гражданин не смогут открывать новый счет или банковскую карту, если они имеют хоть один заблокированный счет.

Сегодня существуют такие ограничения только в рамках одного банка. Теперь налоговые органы будут информировать все банки о том, что один из счетов клиента заблокирован. Эти поправки, рассказывает «РГ» партнер компании «Налоговик» Дмитрий Липатов, нужны, чтобы сократить количество совершаемых налоговых правонарушений и повысить сбор налогов.

Опасаться санкций теперь следует всем клиентам банков. Если налоговая решит заблокировать счет или карту из-за, например, неуплаты налогов, уклонения от них, сокрытия доходов, то вы уже не сможете открыть новый счет до тех пор, пока старый не разблокируют налоговики.

А что такое заблокированный счет и невозможность открыть новый? Это фактически крах предпринимательской деятельности. Человек или компания временно потеряет возможность пользоваться теми услугами, за которые необходимо платить с банковского счета, это приведет к срыву контрактов у предпринимателей. А люди, желающие путешествовать, скорее всего на время потеряют такую возможность, потому что не смогут предоставить для получения визы выписку из банка со свободными для поездки деньгами.

«Единственная правильная реакция на это — своевременно и в полном объеме платить налоги, тогда претензий со стороны налоговиков не будет и счета не будут заблокированы», — советуют эксперты.

По их словам, некоторым гражданам это облегчит жизнь, например, тем, кто не может получить долги или алименты на детей. Налоговая в таком случае предоставит сведения обо всех открытых счетах, об их номерах и наименованиях банков. После этого можно предъявить в банк исполнительный лист или судебный приказ о взыскании алиментов. Банк обязан будет в одностороннем порядке списать со счета должника указанную сумму и перечислить на счет.

Нововведения осложнят жизнь и незарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей физлицам: получать регулярные вознаграждения на банковскую карту будет рискованно. Рано или поздно все равно придется отвечать на вопрос, откуда поступают деньги на ваши счета.

При этом налоговая начислит на доходы 13 процентов НДФЛ (налог на доходы физических лиц). А также предъявит штрафы за предпринимательскую деятельность без регистрации, за неуплату налогов и непредставление отчетности.

Кроме того, 1 июля налоговики будут вправе требовать информацию о наличии счетов и остатках на них даже вне рамок налоговых проверок.

что изменится в июле?

Частные детские сады подешевеют и их станет больше

Татьяна Зыкова

Частные детские сады с 1 июля освободят от уплаты налога на добавленную стоимость (НДС).

До сих пор от этого налога освобождали, например, услуги по содержанию детей только в образовательных организациях. Причем они должны были реализовывать основную общеобразовательную программу дошкольного образования.

Но такая формулировка не соответствовала федеральному закону об образовании. Расхождение между Налоговым кодексом и законом об образовании привело к тому, что на услуги по «присмотру и уходу» начисляется налог на добавленную стоимость в размере 18 процентов.

После уточняющей корректировки предпринимателям не придется выплачивать налог на «оказание услуг по присмотру за детьми в образовательных организациях, реализующих общеобразовательную программу дошкольного образования». А это значит, что родительская плата за детский сад уменьшится.

Поправка, поясняют эксперты, имеет большое значение для развития негосударственного сектора в сфере дошкольного образования. Она поможет простимулировать бизнес на решение проблемы нехватки мест в детских садах — их число значительно увеличится и больше людей смогут ими воспользоваться.

Что весьма кстати. Сегодня своей очереди в детсад ждут около двух миллионов детей. А коммерческих дошкольных заведений пока всего два процента и ходят в них лишь 0,5 процента малышей. Как говорится, есть куда расти. Напомним, что у власти есть планы через два года полностью решить проблему очередей в детские сады.

Дети едут в Крым

Дети из регионов, пострадавших от паводка, смогут отдохнуть в летних лагерях за счет государства. Многие из ребят поедут на море в Крым, сообщил министр труда и социальной защиты Максим Топилин.

«Уже подготовлен проект распоряжения правительства, которым предусматривается оказание помощи бюджетам регионов на организацию соответствующих мероприятий», — заявил министр в ходе видеоконференции с сибирскими регионами, пострадавшими от паводка. Так, например, на организацию детского отдыха в Алтай будет отправлено 20,6 миллиона рублей, в Тыву — 25,6 миллиона рублей, а в Алтайский край — 26 миллионов рублей.

«Это позволит регионам оздоровить более 2,5 тысяч детей из пострадавших районов, в том числе в Республике Крым», — добавил Максим Топилин. На море попадут 200 ребят из Алтая, 97 — из Тывы и 130 — из Алтайского края.

Ранее, напомним, правительство уже выделяло регионам 1,8 миллиарда рублей для организации отдыха и оздоровления детей в Республике Крым и городе Севастополе.

что изменится в июле?

Усталм водителям тахографы будут глушить моторы

Елена Домчева

Водителям на российских дорогах не дадут спать за рулем.

К 1 июля некоторые пассажирские автобусы и грузовики с массой свыше 15 тонн, совершающие международные перевозки, должны быть оснащены тахографами, которые помогают контролировать соблюдение водителем режима труда и отдыха.

Если после этой даты инспекторы ГИБДД и Ространснадзора остановят автобус или фуру без тахографа, владельцу транспортного средства придется заплатить штраф до 10 тысяч.

Сегодня основная часть штрафов за нарушение требований по перевозке приходится на водителей, но не они создают условия для работы. В результате владельцы компаний особо не заботятся о безопасности. Теперь ситуация должна измениться. Это должно положительно сказаться на безопасности движения, уверены эксперты.

Шоферам волей-неволей придется соблюдать режим труда и отдыха. Есть тахографы, которые недоспавшему шоферу, как только он проедет за рулем разрешенное без сна время, сразу глушат двигатель. Приборы попроще просто фиксируют ситуацию, которой в любой момент может поинтересоваться гаишник.

Тахографы поставят на все виды транспорта. Так, к примеру, до 1 апреля приборы должны были появиться в машинах, перевозящих опасные грузы, а до 1 сентября — на автомобилях категории N2, перевозящих неопасные грузы.

В целом владельцы коммерческого транспорта должны завершить эту работу к январю 2018 года.

Словарь «РГ»

Тахограф — это устройство непрерывной регистрации маршрута и скорости движения, времени работы и отдыха водителей. Прибор записывает и сохраняет в памяти все тонкости эксплуатации автомобиля.

Помимо скорости на конкретных участках, он также фиксирует, например, поломки машины.

Но самое главное, что он следит за тем, в каком режиме водитель движется. То есть этот прибор не даст водителю работать на износ.

жкх

Уперлись в потолок
Рост тарифов на коммуналку жестко ограничат

Елена Домчева

Региональные власти больше не смогут безосновательно и неожиданно повышать тарифы на коммунальные услуги.

В ближайшие три года платежи россиян будут расти строго по схеме, утвержденной правительством. А все потому, что с 1 июля в России вводятся так называемыепредельные индексы изменения платы за коммуналку.

Власти пытаются уйти от практики многих регионов безосновательно и грабительски повышать тарифы для населения. Еще в мае премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил индексы для каждого из регионов, а также уточнил предельно допустимые отклонения по муниципальным образованиям. Так, например, средний индекс по Московской области составил в 2014 году 3,6, а предельно допустимое отклонение в муниципальных образованиях — 2,4 процента. Наибольшей индекс предусмотрен для Якутии и Камчатки — 6,7 процента, а наименьший — для Северной Осетии, 3,2.

«Если раньше тарифы могли одномоментно подскочить на 10-20 процентов, то сейчас такого уже не произойдет, — поясняет первый заместитель исполнительного директора некоммерческой организации «ЖКХ-Контроль» Александр Козлов. — Платежи россиян будут расти строго по схеме. Это не означает, что во всех регионах они будут увеличиваться одинаково: где-то больше, где-то меньше. Не исключено, что простым россиянам будет сложно определить по квитанции, насколько произошло увеличение и не превышает ли оно допустимых значений. В связи с этим региональным службам по тарифам и органам государственного жилищного надзора надо усилить надзор после 1 июля, чтобы повышения происходили в установленных пределах и не вызвали очередную бурю негодования у населения».

Это регулирование относится только к коммунальным услугам — плате за свет, воду и так далее. Плата за жилищные услуги — содержание и ремонт, вывоз отходов, ремонт лифтового оборудования — этим законом не регулируются, так как принимается решением общего собрания собственников. «И если в своих платежках россияне после 1 июля увидят рост тарифов на жилищные услуги, надо разбираться с управляющей компанией», — советует Александр Козлов.

А в перспективе россияне вообще получат право не платить за коммунальные счета, если цифры в квитанции не найдут подтверждения в Интернете. Речь идет о государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ), поправки в законопроект о которой внесло правительство.

В системе будет «лежать» вся информация о системе ЖКХ: паспорт каждого российского дома, тарифы на услуги, сведения об управляющих компаниях, ресурсоснабжающих организациях, а также отчеты об их работе. А в своем личном кабинете каждый россиянин сможет посмотреть льготы и детализацию своих счетов, которые каждый месяц должна будет публиковать управляющая компания. Таким образом, авторы законопроекта — депутаты Госдумы — намерены сделать коммунальную сферу более прозрачной для населения. В проекте сказано, что не позднее 1 февраля 2016 года система должна заработать.

«Российская газета» — Федеральный выпуск №6415 (143)